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云计算帮助中小银行变革(图1)

同时,金融行业对云计算发展的政策环境也在逐步完善中,银行上云已是大势所趋。

日前发布的《中小银行上云白皮书》经过分析认为:行业云是助力中小银行转型理想、高效的部署模式。但不同类型的金融机构对云计算的应用途径有很大的不同,不能一概而论

{云计算在金融行业的应用全是备受关注的,尤其是对于中小银行而言,更面临着如何选择云计算服务,上云过程中应考虑哪些关键点等现实问题。最近,中国信息通信研究院联合兴业数字金融服务株式会社制作发表了《中小银行上云白皮书》(以下简称《白皮书》),分析了上述问题,认为行业云是帮助中小银行变革理想、高效的配置模式。

下面,让经济日报记者看看受金融业关注的云计算。

云计算帮助中小银行变革(图2)

{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{云计算已经成为当前信息技术转型大潮的定义名称。目前,国内传统金融机构在使用中主要采用私有云和行业云两种部署模型{x}{x} {x}{x}“云上银行是未来金融业务创新的基石,金融云能够赋能数字银行,实现富有转型意义的商业成果,并且赋能数字银行的创新和全新业务能力。”Intel全球行业解决方案集团金融行业总经理迈克·布莱洛克表示,当下银行在金融云方面的布局将深刻影响未来金融。{x}{x} {x}{x}{x}云计算最早于2006年出自谷歌CEO埃里克·施密特口,亚马逊推出弹性计算云服务后广泛传播,最终成为定义当前信息技术转型潮流的名称。{x}{x}{x}{x}{x},根据使用云计算平台的用户范围、云资源归属和控制方的不同,一般将云计算分为私有云、公有云、行业云(社区云)和混合云等4种配置模式。{x}{x} {x}{x}其中,私有云是指云服务只被云服务客户使用,资源被云服务客户控制的云部署模型。私有云可以由云服务客户自身或第三方拥有、管理和运营。私有云可以在云服务客户的场内或场外。云服务的顾客可以考虑自己的利益,允许其他参加者访问。一般情况下,私有云的客户只局限于某个组织。{x}{x} {x}{x}行业云(社区云)是指云服务仅由一组特定的云服务客户使用和共享的一种云部署模型。该组云服务客户需求共享,相互关联,资源由组内云服务客户控制或云服务提供商控制。社区云可以由社区的一个或多个组织、第三方或两者共同拥有、管理和运营。社区云可以在云服务客户的场内或场外。行业云限于有共同关注点的行业内客户,这些共同关注点包括业务需求、安全需求、政策适应性考虑等。{x}{x}{x}{x}{x}记者了解到,目前国内传统金融机构采用云计算技术主要采用私有云和行业云两种部署模式。金融业可以根据业务细分为银行业、证券业、保险业、网络金融等子市场。对于传统金融机构,尤其是银行业来说,主要采用私有云和行业云的方式,这与银行业的高度监管紧密相关。{x}{x} {x}{x}{x}银行上云已经成为趋势{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{ananapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapapa然而,在云计算的具体应用中,金融业仍有三个痛点。行业云破局{x}{x}{x}{x}{x}{x}在近年来,中国云计算发展政策集中出台,云计算产业发展、行业推广、应用基础等重要环节的宏观政策环境已经基本形成。同时,金融业对云计算发展的政策环境也逐渐完善。{x}{x} {x}{x}作为中国金融云建设的里程碑事件,原银监会在《中国银行业信息技术十三五发展计划监督指导意见》(征求意见稿)中首次明确发表了银行业云计算监督意见,积极开展云计算结构计划,积极实施结构转移除此之外,金融私有云还提出了行业公共云模式,支持建立符合法律法规要求、市场化运营、具备金融级安全等级的行业云平台运营机制。人民银行发布的《中国金融业信息技术十三五发展规划》也要求推进新技术应用,促进金融创新发展,稳步推进系统架构和云计算技术应用研究。{x}{x} {x}{x}在很多业内专家看来,银行的云现在是大势所趋,但不同类型的金融机构对云计算的应用途径有很大差异,不能一概而论。大型银行由于传统信息化基础设施投入大,具备专业技术部门,安全要求更加谨慎等原因,一般选择购买硬件和软件产品自己建立私有云,独立运输。”兴业数字金融服务股份有限公司风险管理专家侯大鹏表示,然而,绝大多数的中小银行在上云时往往会面临3大方面的挑战:一是业务压力大,大银行上线的信息系统中小银行也要上线,但是自身的信息化建设能力却不足;二是“缺钱少人”,中小银行没有国有大型银行以及各大股份制银行的雄厚财力和充沛人力资源;三是运行维护难,越来越多的信息系统上线,带来了运行维护难度的提升,同时管理和整合的难度也加大,风险控制面临的挑战也与日俱增。{x}{x} {x}{x}针对中小银行上云的3大“痛点”,《白皮书》认为,行业云是助力中小银行转型理想、高效的部署模式。从运营成本上看,行业云不需要像私有云那样投入大量的人力、物力,充分体现了云计算按需、弹性的特性,中小银行能够以相对低廉的“月租服务费”的方式投资,不占用过多的运营资金。其次,中小银行不用为了上云而配备专业的IT运维人员,并可同时享受到先进的应用技术。另外,与公有云相比,业界云也符合金融业监督的合规要求。{x}{x}{x}{x}{x}数据风险管理是重点{x}{x}{x}{x}{x}{x}数据资产安全保护贯彻到数据使用生命周期的各个环节,因此中小银行必须制订完善的风险管理和安全保障制度{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}}{x}{x}}{x}{x}{x}}{x}{x}}{x}}{x}}{x}}{x}{x}{x}{目前,金融机构在运用云计算技术方面,通常采用周边系统逐步迁移的实施路线。谈到现在的上云状况,侯大鹏说。在他看来,辅助业务系统的安全等级很低,一旦发生系统问题,就不会招致巨大的业务风险。因此,金融机构在渠道系统、客户营销系统、经营管理等辅助系统中,尝试使用云计算,提高系统管理的灵活性,降低运营成本,大幅提高相关用户体验。此外,由于互联网金融系统包含微贷、P2P、消费金融等相关业务,系统需要新建,历史包袱相对较轻,并且具有天然的互联网业务特性,因此也比较适用于云计算相关技术。{x}{x} {x}{x}值得注意的是,中国金融认证中心总经理季小杰表示:“云计算作为提升信息化的关键技术,其在金融等领域的大范围应用已成为趋势。然而截至目前,云计算仍存在诸多问题尚需探讨,最显著的问题之一就是在金融等业务跑步‘登云’的同时,如何确保‘金融云’的信息安全。”在季小杰看来,随着“金融云”的兴起,金融信息安全需要解决数据安全、业务连续性等问题,并应关注合规性风险。{x}{x} {x}{x}{白皮书}表达,在上云的过程中,从中小银行本身来讲,制订完善的风险管理和安全保障制度,依据监管要求的三道防线构思,设计整个信息科技部门的风险管理体系架构,包括信息科技管理、信息科技风险管理和信息科技审计管理,重点做好数据风险管理,建立人才培养和技能储备机制,加强主动管理风险能力。{x}{x}{x}{x}{x}专家强调,数据资产的安全和保护贯穿于数据使用生命周期的各个环节,这需要云资源使用者和云服务提供商的共同维护共同保障。因此,3月16日,原中国银行监督会发表了《银行业金融机构数据管理指导》(征求意见稿),要求银行业金融机构将数据管理纳入公司管理范畴,明确鼓励将数据管理状况与公司管理评价和监督评价联系起来的银行业金融机构进行制度探索,在公司设立首席数据官的银行业金融机构强调,在满足大数据时代的需要的同时,所有相关人员都要加强数据安全意识,按照法律合规收集数据,防止过度收集、滥用数据{x}{x} {x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}{x}